La respuesta a la pregunta, "¿Es Nueva York un estado sin culpa?" es sí. La forma en que funciona es que los propietarios de automóviles de Nueva York deben registrar su vehículo en el estado para obtener una matrícula y conducir legalmente su automóvil en las vías públicas. Como parte del proceso de registro, los propietarios deben proporcionar prueba de responsabilidad financiera. A menos que puedan demostrar que tienen suficiente dinero reservado para cubrir esta responsabilidad de su propio bolsillo, deben mostrar prueba de que tienen un seguro sin culpa por la cantidad mínima de $50,000 de cobertura para cada persona lesionada. La cobertura sin culpa a menudo se conoce como “protección contra lesiones personales” o PIP.
Tal como su nombre lo indica, la ley sin culpa de Nueva York está diseñada para que el seguro pague las pérdidas económicas de los lesionados, sin importar quién tuvo la culpa del accidente. Los lesionados no tienen que probar que alguien fue negligente cuando solicitan beneficios bajo la póliza.
Existen beneficios, y también limitaciones en los beneficios, algunas exclusiones y situaciones en las que se puede presentar una demanda por lesiones personales contra la parte culpable del accidente. Lo más importante es que hay una fecha límite para presentar un reclamo por accidente de auto ante la compañía de seguros responsable.
Beneficios de la ley sin culpa de Nueva York
Los beneficios sin culpa incluyen pagos por pérdidas económicas. Esto incluye gastos necesarios, que se definen como gastos relacionados con la medicina, otros gastos, salarios perdidos y gastos de entierro.
Gastos médicos
- Costo de ambulancia.
- Radiografías necesarias, intervenciones quirúrgicas y atención de enfermería.
- Costos dentales.
- Medicamentos recetados.
- Dispositivos protésicos.
- Tratamiento psiquiátrico.
- Terapia física y ocupacional.
- Cualquier rehabilitación necesaria.
- Cualquier atención y tratamiento correctivo no médico que pueda elegirse por razones religiosas en lugar de tratamiento médico.
- Cualquier servicio de salud profesional necesario dentro de un año del accidente si los servicios son requeridos debido a lesiones sufridas en el accidente. Este tiempo puede extenderse en ciertas circunstancias.
Otros gastos razonables y necesarios
La cobertura incluye el pago de hasta $25 al día por otros gastos, como costos de transporte para ir a terapia u otras citas médicas. Esto también incluye ayuda doméstica si es médicamente necesaria.
Salarios perdidos
Este beneficio paga el 80 por ciento de los salarios perdidos del reclamante. Esta compensación no es gravable, por lo que se retiene el 20 por ciento de los salarios.
Gastos de entierro
Para cualquier persona que haya fallecido como resultado del accidente, el seguro sin culpa pagará todos los gastos de entierro y funeral relacionados.
El seguro proporciona una cobertura máxima de $50,000 por persona lesionada. Pero, los $50,000 incluyen la compensación recibida de todas las fuentes. Por ejemplo, si se pagan beneficios de compensación para trabajadores debido al accidente, esa cantidad se incluirá en el cálculo de los $50,000. No son $50,000 adicionales a cualquier otro beneficio recibido. Habrá una compensación.
¿Quién puede recibir beneficios sin culpa en Nueva York?
La cobertura está destinada a cubrir a las siguientes personas:
- El propietario está nombrado como el asegurado en la póliza que cubre el vehículo.
- Todos los pasajeros del vehículo involucrado en el accidente.
- Cualquier miembro del hogar del asegurado nombrado si uno resulta lesionado como peatón.
Puede haber cobertura para que un miembro del hogar nombrado reciba beneficios si ese miembro resulta lesionado en un accidente donde el conductor del automóvil en el que viajaban no tenía seguro.
Exclusiones para recibir beneficios sin culpa
Como ocurre con casi todas las leyes, existen excepciones a las reglas establecidas. La cobertura bajo una póliza sin culpa no es diferente. Aquellos que no están cubiertos según el estatuto sin culpa de Nueva York incluyen:
- Conductores de motocicleta.
- Pasajeros de motocicleta.
- Propietarios que conducen su propio vehículo sin seguro.
- Propietarios que conducen u ocupan el vehículo sin seguro de su cónyuge.
- Aquellos que no son residentes de Nueva York.
Aquellos que pueden ser excluidos bajo su propia póliza. La ley permite a las aseguradoras privadas establecer sus propias exclusiones, por lo que es muy importante que los asegurados revisen su póliza para comprender bajo qué circunstancias podrían no estar cubiertos por su póliza sin culpa.
- Aquellos que están cubiertos, pero que intencionalmente causan su propia lesión.
- Cuando el conductor estaba intoxicado según lo define la ley o bajo el uso de una sustancia controlada.
- Si, en el momento en que la persona lesionada estaba cometiendo un delito grave, como intentar escapar de la policía.
- Conducir u ocupar un vehículo que el propietario de la póliza o el pasajero saben que es robado.
- Correr o realizar una prueba de velocidad.
Cómo presentar reclamos de seguro sin culpa en NY
Las regulaciones sin culpa de Nueva York requieren un reclamo por escrito ante la aseguradora dentro de los 30 días posteriores al accidente. El reclamo se presenta ante la compañía de seguros que cubre el automóvil involucrado. Este plazo se extiende rara vez y solo si un reclamante puede proporcionar prueba escrita de que existe una “justificación clara y razonable para el incumplimiento del límite de tiempo”.
La declaración escrita debe incluir tantos detalles como sea posible, incluyendo la fecha y hora del accidente. Las circunstancias del accidente deben proporcionarse con el mayor detalle posible, así como información completa sobre cada persona lesionada en el accidente.
El seguro sin culpa no proporciona cobertura para la reparación del vehículo. Solo cubre las pérdidas personales que los cubiertos han sufrido debido a sus lesiones.
Presentar una demanda por lesiones personales: contra la persona culpable
Una demanda por lesiones personales permite a las víctimas que han resultado gravemente lesionadas buscar daños por su dolor y sufrimiento. Estos daños no están disponibles bajo las pólizas sin culpa y requieren que la demanda por lesiones personales se presente contra el conductor que se cree que tuvo la culpa del accidente. Para presentar un reclamo, las víctimas deben haber sufrido lo que la ley de Nueva York define como una lesión grave, que incluye cualquiera de las siguientes:
- Muerte
- Desmembramiento
- Desfiguración
- Pérdida de un feto
- Pérdida permanente de un órgano corporal o función de un sistema corporal
- Fracturas óseas
- Una que resulte en una discapacidad esencialmente total durante al menos 90 días
Cuando una compañía de seguros disputa su reclamo de beneficios de seguro sin culpa
Cobrar los beneficios no siempre es tan fácil como parece. Las compañías de seguros tienen la reputación de encontrar formas de no pagar los reclamos. La póliza de seguro puede tener una cláusula que requiera que las disputas se resuelvan mediante arbitraje. Dependiendo de las circunstancias únicas de un accidente, la compañía de seguros puede ser demandada por incumplimiento de contrato o mala fe.
Para obtener más información sobre las leyes de seguro sin culpa de Nueva York, o para discutir la presentación de un reclamo por lesiones personales con un abogado, contáctenos en línea o llame al 212-268-3222 para una consulta legal gratuita. Le ayudaremos a comprender sus opciones legales después de un accidente y cómo el seguro sin culpa puede afectar su reclamo.
