您正在帮朋友搬家，朋友让您开他的卡车去新家。二十分钟后，您坐在救护车里，心里想着谁的保险会支付您的医疗费用。
急救人员正在询问您的疼痛程度，但您的脑海里却全是其他担忧。
如果您驾驶别人的车出了事故，各种问题甚至在您离开现场前就已涌上心头。
- 因为您开的不是自己的车，您是否就要被数千美元的医疗账单困住？
- 您应该先给自己的保险公司打电话，还是车主的保单优先处理？
- 如果拥有这辆车的朋友或家人开始指责您，声称您鲁莽驾驶或根本不该开车，那该怎么办？
当您驾驶别人的车发生事故时，产生这些担忧是完全正常的。
在雷沃森李文律师楼，我们的车祸律师几乎每天都会从客户那里听到这些担忧，我们理解为什么这种情况会让人感到如此无助。
您已经在承受身体的疼痛和事故带来的创伤，现在又要面对那些似乎是为了混淆视听而非提供帮助的汽车保险条款问题。
我们见过客户因为担心自己会被两家保险公司抛弃而夜不能寐——他们陷入了一个困境：车主的保险公司说这不是他们的问题，而您自己的保单又声称您驾驶的不是受保车辆。
当您驾驶别人的车时，对于一场甚至不是您过错的事故，却要承担经济责任的恐惧可能会让您不知所措。
我们想让您知道的是：您可能有机会获得多种赔偿来源，这些赔偿可以完全覆盖您的医疗费用、工资损失、身心痛苦等。
三十多年来，我们已经帮助过数百名客户处理驾驶工作车辆、租赁车辆或朋友借来的汽车时发生的碰撞事故。
在本文中，您将了解到在驾驶他人车辆发生碰撞后，如何保护您的合法权益，如何获得您可能不知道存在的多种赔偿来源，以及如何最大化您的车祸和解金。
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了解纽约州的多种保险来源： 谁来赔付？
好消息是，当您问“借来的车由谁的保险承保”时，在纽约州，答案通常是“多份保单”。这通常意味着您的伤害可能会获得更多赔偿。
主要保险：车主的保险单
如果您借用一辆车，谁的保险会首先承保？在大多数情况下，车主的汽车保险为您的伤害提供主要保障，即使您在车祸发生时没有有效的驾照。
如果驾驶者没有驾照，我们将审查所有保单条款和承保语言，以确定是否有任何明确的除外条款可能会使您的保险范围无效或变更。
处理涉事车辆的汽车保险公司必须提供这些福利，无论责任认定或驾驶员过错如何。
这意味着您有权立即获得医疗保险和工资损失福利，最高可达车主保单的限额，在纽约州通常是每人 50,000 美元。
我们看到客户在得知这一点后都松了一口气。
您不会因为开的不是自己的车而被置之不理。无过错福利会生效，无论事故是您造成的、是另一位驾驶员的过错，还是一场无法避免的碰撞。
次要保险：您自己的汽车保险单
当您驾驶别人的车时，您自己的汽车保险公司通常会提供次要或额外保险。
如果您借用的车辆没有足够的保险，您的保险公司可能会提供综合保险，即使您是在车主同意的情况下驾驶，该保险也适用。
您的无保险和保险不足驾驶员保险可能尤其有价值。
如果您借用的汽车没有足够的保险，或者有过错的驾驶员保险不足，您自己的保单可能会提供您需要的额外保障。
第三方保险：过错方的驾驶员保险
当您驾驶他人车辆时，如果另一位驾驶员造成了车祸，他们的财产损失责任险和人身伤害险就成为第三个潜在的赔偿来源。无论事故是否超过了州最低保险要求。
我们律师楼一位经验丰富的车祸律师将收集证人陈述、医疗记录和文件（如驾驶记录），以建立一个全面的案件。
最近，我们帮助一位客户在她驾驶姐姐的车时被追尾后获得了最高赔偿。她姐姐的保险提供了 50,000 美元的个人伤害保护 (PIP) 福利，我们客户自己的保单又提供了 100,000 美元的保险不足驾驶员保险，而过错方的驾驶员保险支付了 190,000 美元的责任赔偿金。
如果不了解这些多种保险来源，我们的客户可能只会接受远低于她应得的严重背部受伤赔偿金。
了解这些保险层级只是第一步。一旦您知道有这笔钱，下一个问题就是：您究竟如何获得它？ 这就需要了解您作为受伤驾驶员的具体权利，这一点至关重要；因为保险公司不会主动提供这些信息。
驾驶他人车辆时您的权利
许多客户问我们：“如果我开别人的车受伤了，我享有的权利和我开自己的车时一样吗？” 答案是绝对一样；有时您甚至可能有更多的赔偿选择。
您享有与其他任何事故受害者相同的权利
驾驶他人车辆发生事故并不会削弱您作为受伤受害者的基本权利。您有权立即接受治疗，而无需担心最初由谁来支付账单。
无论您与车主同住，还是一个获得驾驶许可的完全陌生人，当事故发生时，您的权利都是一样的。
您有权为您的所有伤害寻求全额赔偿。 如果您的伤势符合纽约州的“严重伤害”标准，您还有权寻求精神痛苦赔偿。而且您绝对有权获得法律代理。
保险公司不能仅仅因为您是驾驶借来车辆的人，就向您施压，要求您“私了”。
不幸的是，仅仅了解您的权利通常是不够的。
保险公司正是指望您对借车事故的不确定性来尽量减少他们支付给您的赔偿。他们使用的伎俩是可以预见的，一旦您识别出这些伎俩，它们就失去了恐吓的力量。
许可与准许使用
当您经车主许可借用汽车时——无论是明确许可（“给你，拿我的钥匙”）还是默示许可（您以前借过且对方没有反对）——您都在所谓的“准许使用”范围内受到保护。这种保护适用于向朋友、家人、同事或任何允许您驾驶其车辆的人借车的情况。
保险公司为压低您的和解金而惯用的伎俩
保险公司已经将压低借车事故赔付金的伎俩运用得炉火纯青。他们正是指望您对这套系统的不熟悉来为他们牟利。
我们的人身伤害律师已经见过这些伎俩数百次，并且知道如何保护您，避免您接受远低于您应得的赔偿。
我们遇到的常见伎俩：
- “另一份保单应该先赔” — 车主的保险公司指向您的保单，而您的公司则声称车主的保险是主要保险。双方都希望您会感到沮丧，最终接受其中一方提出的任何最低报价。
- “您开别人的车就意味着您承担了风险” — 他们暗示您因为没有驾驶自己熟悉的车辆，所以在某种程度上不那么有资格获得赔偿。
- 声称不熟悉车辆导致了事故 — 保险公司会辩称，如果您开的是自己的车，碰撞就不会发生，而忽略了天气、其他驾驶员或机械故障等因素。
- “借来的车的保险范围有限” — 某些保单可能对非指定驾驶员有较低的限额或递减条款，但暗示借车意味着接受较低的赔偿在纽约州法律下是完全不成立的。
- 在多份保单协调期间采取拖延战术 — 复杂的情况为拖延和解创造了绝佳机会，而不断增加的医疗账单会迫使您接受不充分的报价。
- 提出极低的初始和解金额 — 我们最近有一位客户，其受伤需要 85,000 美元的治疗费用，但收到的报价仅为 15,000 美元。保险公司声称借车的情况“使”索赔变得复杂。
- 质疑驾驶者的资格 — 保险公司可能会质疑您在车祸发生时是否拥有适当的保险信息。
- 暗示鲁莽驾驶 — 他们常常辩称驾驶者不熟悉该车辆，或忽略其他因素。
这些论点在仔细审查下很少能站得住脚，但它们可以恐吓事故受害者接受不充分的和解。我们见过纽约市民因为不明白这些只是谈判策略而非法律现实，而差点损失数万美元。
反击这些伎俩不仅仅是原则问题，更是为了确保您获得应得的每一分钱。接受保险公司的初始立场，与在经验丰富的车祸律师帮助下争取最高赔偿，两者之间的差别真的可以改变您的人生。
以下是根据纽约州法律您实际可以获得的赔偿。
最大化您的人身伤害和解金
当您驾驶他人车辆受重伤时，了解您有权获得的赔偿可能意味着完全的经济恢复与持续的困境之间的差别。以下是您在纽约州车祸和解中可能有权获得的内容：
经济损失
- 当前和未来的医疗费用：不仅是您在急诊室的费用，还包括事故后可能持续数月或数年的持续治疗、手术和康复费用。
- 工资损失和收入能力下降：对您因伤误工以及因伤影响工作表现或职业前景而导致的收入能力下降的赔偿。
- 康复和治疗费用：物理治疗、职业治疗和心理咨询通常代表着数千美元的费用，许多客户最初并未考虑到这些。
非经济损失
- 身心痛苦赔偿：您的身体不适和情绪困扰除了支付医疗账单外，还应得到承认——这些赔偿承认了因受伤限制而带来的日常挣扎。
- 生活乐趣的丧失：我们曾帮助客户因背部受伤错过孩子的棒球赛季或因手部创伤无法从事园艺而获得赔偿。剥夺了生活简单乐趣的伤害理应得到赔偿。
- 情绪困扰和精神痛苦：严重事故的心理影响通常需要专业咨询，并可能影响您的人际关系、睡眠和整体生活质量。
为什么多份保单可能意味着更高的赔偿额
- 叠加保险限额可能会增加总赔偿额：您可能有权通过结合多种来源获得更多赔偿，而不是局限于一份保单的碰撞险限额，具体取决于具体情况、所有相关人员和保单条款。
当事故超过州最低保险要求时，这一点尤为重要，并且可以帮助抵消潜在的保险费上涨。 - 次要保险填补保险缺口：当主要保单达到其限额时，您自己的无保险/保险不足驾驶员保险可以继续为您的康复提供资金，而不会中断。
最近，我们通过协调三份不同的保险单，帮助一位在同事车上受伤的客户获得了超过 495,000 美元的赔偿。如果不了解这些分层保险选项，他可能已经接受了最初 50,000 美元的报价，并将在未来数年内为持续的医疗费用而挣扎。
当然，当涉及到朋友关系时，争取最高赔偿会变得更加复杂。一些客户对于向朋友的保险公司索赔感到内疚，这种感觉可能会让他们不知所措。不幸的是，这种情绪化的反应往往会让他们失去重建生活所需的资金。
如果您驾驶朋友的车出了事故会怎么样？
如果您驾驶朋友的车出了事故会怎么样？
答案在很大程度上取决于您如何处理事故的直接后果，以及您是否让友谊使本应直接的保险和法律决策变得复杂。
保护您权利的即时步骤
您的健康永远是第一位的。
- 寻求医疗救助，即使您感觉“还好”，肾上腺素也可能掩盖严重的身体伤害。立即获得医疗文件可以保护您日后的索赔。
- 如果您有能力，用照片记录事故现场，并从所有当事人和目击者那里收集保险信息。
- 不要在现场向任何人承认过错，并且在与律师交谈之前，切勿向保险理算员提供录音陈述。
朋友关系如何使保险索赔复杂化
这就是事情在情感上变得复杂的地方。您的朋友可能会给您施压，要求“我们之间解决”或避免动用保险以保护他们的保费。我们理解您想维护关系的本能，但我们见过太多案例，有人遭受了永久性伤害，却为了“保持和气”而没有寻求赔偿。
不要让情谊牺牲了您的未来。妥善处理保险实际上对你们双方都有保护。无论您是否提出索赔，您朋友的保费都可能上涨，但未能妥善记录伤情可能会让您日后独自面对数千美元的医疗账单而无计可施。
我们最近与一位客户合作，她等了好几个月才联系我们，因为她不想“损害”她姐姐的保险状况。
到那时，她未经治疗的背部损伤已严重恶化，需要进行手术，而如果立即得到妥善护理，本可以避免手术。拖延也使她的保险索赔变得复杂。当事故与治疗之间存在时间差时，保险公司会产生怀疑。
这些情感上的复杂性正是某些涉及他人车辆的车祸案件需要专业法律指导的原因。当人际关系、多份保险单和严重伤害交织在一起时，情况就变得过于复杂（也过于重要），无法独自处理。
何时您需要一位车祸律师
虽然一些借车事故可以直接与保险公司处理，但某些情况需要专业的法律代理。特定情况几乎总是需要律师介入，而等待太久才寻求帮助通常会使获得赔偿变得更加困难。
- 严重受伤案件：当您的伤势严重且涉及多家保险公司时，一位经验丰富的车祸律师就变得至关重要。财产损失纠纷和复杂的保险协调需要专业的法律指导。
影响您工作、照顾家庭或享受曾经喜爱的活动能力的永久性残疾，需要全面的法律策略。 - 保险范围争议案件：保险公司有时会完全拒绝为借车事故提供保险。他们可能会声称您没有得到驾驶该车辆的许可，该保单排除了某些类型的驾驶员，或者保险限额不适用于您的情况。
这些争议通常涉及复杂的保单语言，即使是经验丰富的理算员也会有不同的解释。
认识到您需要律师和找到合适的律师是两个不同的挑战。
当您正在应对伤痛、保险困惑和人际关系压力时，您最不需要的就是对您的法律代理感到不确定。
这正是我们三十年来处理这些案件的经验成为您优势的地方。
为什么选择雷沃森李文律师楼
在雷沃森李文律师楼，三十多年来我们一直引导纽约家庭度过这些棘手的情况。
自1992年以来，我们已经为客户赢得了超过9亿美元的赔偿，赔偿金额最高可达客户最初报价的25倍。
我们处理的许多案件都涉及借车事故所需的复杂保险协调。
我们的法律专业知识赢得了 Expertise.com 评选的“纽约市最佳车祸律师”的认可，但我们最自豪的是我们如何为您卸下重担。
当多家保险公司相互推诿时，我们会介入并迫使他们履行义务。您不应该在从伤病中恢复的同时，还必须成为一名保险专家。
我们处理车主保险、您自己的保险以及任何第三方责任索赔之间的所有协调工作。
我们的客户经常告诉我们，在我们开始为他们揭示他们从未知道存在的额外赔偿来源之前，他们根本不知道这些案件会变得如此复杂。
在我们的初次交谈中，我们将评估您的案件，清楚地解释您的选择，并帮助您了解接下来的预期。
咨询是免费的，除非我们为您的伤害赢得赔偿，否则您无需支付任何费用。
我们的律师楼位于曼哈顿中城的 Penn Station 对面，在您最需要我们的时候，我们随时都在这里。
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